In 2023 is 36 procent van de mkb financieringen tot 1 miljoen euro non-bancair verstrekt. Daarmee is bankvrij financieren populairder dan ooit. Zo blijkt uit onderzoek van Stichting MKB Financiering. Lease en factoring waren zelfs verantwoordelijk voor bijna 57 procent van de totale bankvrije financieringsmarkt. En laten deze nu juist goed aansluiten bij transportbedrijven. Partnermanager Arnold Nonnekes en COO Rutger van der Starre van factoringbedrijf Svea Finans vertellen: “Met factoring als cashflowversneller krijg je direct financiële slagkracht om te groeien.”
Als transportbedrijf gaat de kost vaak voor de baat uit. Misschien is het herkenbaar. “Bij een rit heb je wekelijks kosten voor tol, brandstof, onderhoud en leasing van de vrachtwagen. Maar als je klant pas na 30 of 60 dagen betaalt, is de overbruggingstermijn té lang”, legt Rutger uit. Met weinig spaargeld heb je dan geen tijd om hierop te wachten. Hoe kun je dan voorzien in deze hoge mate van werkkapitaalbehoefte? Arnold: “Factoring als cashflowversneller biedt uitkomst. Want daarbij verkoop je je facturen aan Svea en krijg je ze direct betaald. Zo beschik jij direct over je geld om aan financiële verplichtingen te voldoen.”
Financieren zonder schuld
Mkb’ers in de transportsector kiezen in zulke situaties met een reden voor bankvrije financiering als factoring. Arnold vertelt: “Met 1 of 2 opdrachtgevers vinden banken transportbedrijven te riskant. Want als er met die ene klant iets misgaat, zal jouw bedrijf ook sneller omvallen.” Bij factoraars is dit anders. “Gebeurt er iets met jou? Dan hebben wij de vordering. En die betaalt jouw klant. Bij de acceptatie kijken we daarom wel naar jouw bedrijf, maar staat de kredietwaardigheid van je klant voorop.” Dat maakt ook direct dat je met factoring géén schuld creëert. Want je financiert je bedrijf met je eigen facturen. Arnold vervolgt: “Je kunt ons misschien beter een handelshuis voor facturen noemen. Met overname van het debiteurenbeheer en kredietrisico als betaling uitblijft.”
Grotere optelsom door stapelfinanciering
Rutger vertelt dat ook tijdens de coronacrisis een ondernemer met factoring uit de brand werd geholpen. “Dit bedrijf had geïnvesteerd in LNG-trekkers, met duurdere duurzame brandstof. Maar in deze tijd werd diesel zo kostbaar, dat de eerder afgesproken ritprijs niet meer toereikend was om de kosten te dekken. Helaas was zijn rekening-courantkrediet al maximaal benut en kon deze niet verhoogd worden, omdat hij verlies leed.” Maar volgens Arnold is het voordeel van bankvrij financieren dat de optelsom groter wordt. “Omdat factoraars vooral kijken naar de cijfers van de debiteur, kon deze ondernemer bij ons meer financieren en zijn verliesjaren overbruggen. En groeit hij inmiddels weer verder door.”
Snelle oplossing op maat
Natuurlijk kent factoring ook voorwaarden. Maar het past al bij je met nieuwe b2b-facturen, na afgeronde prestaties op kredietwaardige debiteuren. Rutger: “Hoe, wat en waarvoor je transporteert kan verder heel breed zijn. Van pakketbezorging tot (gekoelde) producten en voor binnenlandse tot buitenlandse opdrachtgevers.” En is de situatie toch net anders? Dan zoekt Svea mogelijkheden. Rutger vervolgt: “Zo hielpen we ook een ondernemer die hard groeide, maar zijn debiteuren waren niet continu winstgevend.” Een maatwerkoplossing bood toen uitkomst. “Er is afgesproken dat wij alleen de directe betaling van de facturen verzorgden. Het beheer en risico werden overgenomen door een kredietverzekeraar. Zo kon hij flexibeler & meer financieren. Wat zorgde voor een omslagpunt om nog harder te groeien van zo’n 8 naar 48 auto’s. Zo geeft deze factuurfinanciering ondernemers veel vrijheid en rust om door te kunnen rijden.”
Deze content is van een externe partij en valt buiten de verantwoordelijkheid van de redactie van TTM.nl
